Kalkulator spłaty karty kredytowej
Sprawdź, w ile miesięcy spłacisz kartę kredytową i ile wyniosą odsetki, albo jaka rata pozwoli pozbyć się długu do wybranej daty.
🔒 Działa całkowicie w Twojej przeglądarce — nic nie jest przesyłaneWzór na spłatę
Karta kredytowa nalicza odsetki od salda, które pozostaje każdego miesiąca. Stopa miesięczna to RRSO ÷ 12 ÷ 100, a co miesiąc doliczane są odsetki w wysokości saldo × stopa miesięczna, zanim zostanie rozliczona Twoja wpłata. Przy stałej racie miesięcznej M liczba miesięcy potrzebnych do osiągnięcia salda zero wynosi n = −ln(1 − r·B ÷ M) ÷ ln(1 + r), gdzie r to stopa miesięczna, a B to saldo początkowe. Haczyk ukryty w tym wzorze to wyrażenie wewnątrz logarytmu: jeśli rata M nie jest większa od odsetek za pierwszy miesiąc (r·B), wartość staje się zerem lub liczbą ujemną, logarytm jest nieokreślony, a saldo nigdy nie maleje. To matematyczna wersja stwierdzenia „płacenie tylko minimum utrzymuje Cię w długu na zawsze”.
Dwa sposoby planowania
Ten kalkulator działa w obu kierunkach. W trybie raty wpisujesz stałą kwotę miesięczną, a on wylicza liczbę miesięcy i łączne odsetki, które zapłacisz po drodze. W trybie celu wpisujesz liczbę miesięcy, w których chcesz być wolny od długu, a on przekształca wzór amortyzacji, by znaleźć wymaganą ratę: M = B × r ÷ (1 − (1 + r)−n). Przełączanie trybów pozwala odpowiedzieć na oba pytania – „ile to potrwa?” albo „ile muszę płacić, by skończyć do tego czasu?” – bez arkusza kalkulacyjnego. Niewielkie podniesienie raty zwykle mocno skraca czas spłaty i łączne odsetki, ponieważ większa część każdej wpłaty idzie na kapitał.
Jak szybciej wyjść z długów
Największą dźwignią jest płacenie więcej niż minimum. Ponieważ odsetki naliczane są od pozostałego salda, każda dodatkowa złotówka wpłacona dziś oszczędza jutro odsetki składane. Unikaj nowych obciążeń, gdy spłacasz kartę, bo świeże zakupy zerują Twoje postępy. Niższe RRSO – dzięki transferowi salda lub wynegocjowanej stawce – również zmniejsza część odsetkową każdej raty, ale uważaj na opłaty za transfer. Wszystkie liczby tutaj to szacunki obliczane w całości w Twojej przeglądarce, bez konta, przesyłania wyciągów i pobierania aktualnych stawek. Dokładne kwoty potwierdź u wydawcy swojej karty, którego zasady dotyczące minimalnej spłaty i dziennej kapitalizacji mogą nieznacznie różnić się od tego modelu miesięcznego.
Jak używać
- Wpisz saldo i RRSOWpisz aktualne saldo karty oraz jej roczną stopę procentową.
- Wybierz trybWybierz, czy chcesz ustawić stałą ratę miesięczną, czy docelową liczbę miesięcy do wyjścia z długu.
- Odczytaj wynikZobacz liczbę miesięcy do spłaty i łączne odsetki albo ratę miesięczną potrzebną do osiągnięcia celu.