Kreditkarten-Tilgungsrechner
Berechnen Sie, in wie vielen Monaten Sie Ihre Kreditkarte abbezahlen und wie hoch die Gesamtzinsen sind – oder die Rate für Schuldenfreiheit zum Wunschtermin.
🔒 Läuft vollständig in Ihrem Browser — nichts wird hochgeladenDie Tilgungsformel
Eine Kreditkarte berechnet Zinsen auf den Saldo, der jeden Monat übrig bleibt. Der Monatszins beträgt Jahreszins ÷ 12 ÷ 100, und jeden Monat werden Zinsen in Höhe von Saldo × Monatszins aufgeschlagen, bevor Ihre Zahlung verrechnet wird. Bei einer festen Monatsrate M ergibt sich die Anzahl der Monate bis zum Saldo null aus n = −ln(1 − r·B ÷ M) ÷ ln(1 + r), wobei r der Monatszins und B der Anfangssaldo ist. Der in dieser Formel versteckte Haken ist der Term im Logarithmus: Ist die Rate M nicht größer als die Zinsen des ersten Monats (r·B), wird der Wert null oder negativ, der Logarithmus ist nicht definiert und der Saldo sinkt nie. Das ist die mathematische Version von „Wer nur die Mindestrate zahlt, bleibt für immer verschuldet“.
Zwei Wege zur Planung
Dieser Rechner funktioniert in beide Richtungen. Im Ratenmodus geben Sie einen festen Monatsbetrag ein, und er ermittelt die Anzahl der Monate und die insgesamt anfallenden Zinsen. Im Zielmodus geben Sie die Anzahl der Monate ein, in denen Sie schuldenfrei sein möchten, und er stellt die Tilgungsformel um, um die erforderliche Rate zu finden: M = B × r ÷ (1 − (1 + r)−n). Mit dem Wechsel der Modi beantworten Sie beide Fragen – „Wie lange dauert das?“ oder „Was muss ich zahlen, um bis dahin fertig zu sein?“ – ohne Tabellenkalkulation. Eine etwas höhere Rate verkürzt die Laufzeit und die Gesamtzinsen meist deutlich, weil ein größerer Teil jeder Zahlung die Schuld selbst tilgt.
Schneller schuldenfrei werden
Der größte Hebel ist, mehr als die Mindestrate zu zahlen. Da Zinsen auf den Restsaldo erhoben werden, spart jeder zusätzliche Euro heute morgen Zinseszinsen. Vermeiden Sie neue Buchungen, solange Sie die Karte abbezahlen, denn frische Einkäufe werfen Ihren Fortschritt zurück. Ein niedrigerer Effektivzins – durch eine Umschuldung oder einen verhandelten Satz – senkt ebenfalls den Zinsanteil jeder Zahlung, achten Sie aber auf Umschuldungsgebühren. Alle Zahlen hier sind Schätzungen, die vollständig in Ihrem Browser berechnet werden, ohne Konto, Hochladen von Abrechnungen oder Abruf aktueller Zinssätze. Lassen Sie sich die genauen Werte von Ihrem Kartenaussteller bestätigen, dessen Regeln zur Mindestzahlung und zur täglichen Verzinsung leicht von diesem Monatsmodell abweichen können.
So verwenden Sie
- Saldo und Jahreszins eingebenGeben Sie den aktuellen Kartensaldo und den effektiven Jahreszins ein.
- Modus wählenWählen Sie, ob Sie eine feste Monatsrate oder eine Zielanzahl von Monaten bis zur Schuldenfreiheit vorgeben.
- Ergebnis ablesenSehen Sie die Monate bis zur Tilgung und die Gesamtzinsen oder die monatliche Rate, die zum Erreichen Ihres Ziels nötig ist.