FIRE-Rechner – Financial Independence, Retire Early (finanzielle Unabhängigkeit, früher Ruhestand)
Ermitteln Sie Ihre FIRE-Zahl und wie viele Jahre es bis zur finanziellen Unabhängigkeit dauert – mit Zielen für Lean, Fat und Coast FIRE und einer jährlichen Hochrechnung.
🔒 Läuft vollständig in Ihrem Browser — nichts wird hochgeladenDie FIRE-Zahl
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early – finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand. Die Grundidee ist ein Portfolio, das groß genug ist, dass seine Erträge Ihr Leben auf unbestimmte Zeit finanzieren können. Die Standardformel lautet FIRE-Zahl = jährliche Ausgaben ÷ sichere Entnahmerate. Bei einer Rate von 4% erfordern Ausgaben von 40.000 pro Jahr ein Portfolio von 1.000.000 – genau das 25-Fache Ihrer jährlichen Ausgaben. Eine niedrigere Entnahmerate ergibt ein größeres, sichereres Ziel; eine höhere Rate ein kleineres, riskanteres. Da die Ausgaben die Eingangsgröße sind, hilft Sparen doppelt: Es erhöht den Betrag, den Sie zurücklegen können, und senkt das Ziel, das Sie brauchen.
Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit
Der Rechner lässt Ihre Ersparnisse Monat für Monat wachsen. Jeden Monat wird der Saldo mit (1 + reale Rendite)1/12 multipliziert, und ein Zwölftel Ihrer jährlichen Sparrate wird hinzugefügt. Er zählt die Monate, bis der Saldo Ihre FIRE-Zahl erreicht, und zeigt dann die Dauer und das Alter an, in dem das geschieht. Die jährliche Hochrechnung listet Einzahlungen, Wertzuwachs und Saldo auf, sodass Sie sehen, wie der Zinseszinseffekt die Führung übernimmt. Renditen werden als reale Renditen eingegeben, also nach Inflation, wodurch alle Ergebnisse in heutiger Kaufkraft bleiben. Ist Ihre Sparrate zu klein oder das Ziel zu groß, meldet das Tool, dass die finanzielle Unabhängigkeit nicht innerhalb von 100 Jahren erreicht wird.
Lean, Fat und Coast FIRE
Lean FIRE zielt auf einen sparsamen Lebensstil (hier 70% Ihrer Ausgaben) und wird meist früher erreicht. Fat FIRE zielt auf einen komfortableren Lebensstil (150%) und dauert länger. Coast FIRE stellt eine andere Frage: Wie viel brauchen Sie jetzt, damit Sie ohne weitere Einzahlungen allein durch Wertzuwachs bis zum üblichen Rentenalter Ihre FIRE-Zahl erreichen? Die Formel lautet Coast-Zahl = FIRE-Zahl ÷ (1 + reale Rendite)Jahre bis zum Rentenalter. Sobald Ihre Ersparnisse diese Zahl übersteigen, müssen Sie nur noch genug verdienen, um Ihre laufenden Lebenshaltungskosten zu decken. Dies sind vereinfachte Schätzungen, die Steuern, Gebühren, das Renditereihenfolgerisiko, Renten und Gesundheitskosten außer Acht lassen. Dies ist ein Tool zu Lernzwecken und keine Finanzberatung.
So verwenden Sie
- Ausgaben eingebenTragen Sie die jährlichen Ausgaben ein, die Sie im Ruhestand decken möchten, in heutigem Geld.
- Ersparnisse und Einzahlungen hinzufügenGeben Sie Ihr aktuell angelegtes Vermögen, Ihre jährliche Sparrate und Ihr aktuelles Alter ein.
- Rendite und Entnahmerate festlegenVerwenden Sie eine reale Rendite (nach Inflation) und eine sichere Entnahmerate wie 4%.
- FIRE-Werte ablesenSehen Sie Ihre FIRE-Zahl, die Zeit bis zur finanziellen Unabhängigkeit, die Ziele für Lean, Fat und Coast FIRE sowie eine jährliche Hochrechnung.