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Calculadora FIRE — Independencia financiera y jubilación anticipada

Descubre tu número FIRE y cuántos años faltan para la independencia financiera, con los objetivos Lean, Fat y Coast FIRE y una proyección año a año.

🔒 Se ejecuta completamente en tu navegador — nada se carga

FIRE number

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Time to financial independence

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Progress so far

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Variant Target Years to reach Age

Lean = 70% and Fat = 150% of your expenses. Coast = the amount that grows to your FIRE number by your traditional retirement age with no further contributions.

Yearly projection
Year Age Contributed Growth Balance
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El número FIRE

FIRE son las siglas de Financial Independence, Retire Early, es decir, independencia financiera y jubilación anticipada. La idea central es tener una cartera lo bastante grande como para que sus rendimientos paguen tu vida de forma indefinida. La fórmula estándar es número FIRE = gastos anuales ÷ tasa de retirada segura. Con una tasa del 4%, unos gastos de 40.000 al año requieren una cartera de 1.000.000, exactamente 25 veces tu gasto anual. Una tasa de retirada más baja da un objetivo mayor y más seguro; una tasa más alta, uno menor y más arriesgado. Como el gasto es el dato de partida, recortar gastos ayuda por partida doble: aumenta lo que puedes ahorrar y reduce el objetivo que necesitas.

Años hasta la independencia financiera

La calculadora hace crecer tus ahorros mes a mes. Cada mes el saldo se multiplica por (1 + rentabilidad real)1/12 y se suma una doceava parte de tu aportación anual. Cuenta los meses hasta que el saldo alcanza tu número FIRE y luego muestra el tiempo necesario y la edad a la que ocurre. La proyección anual detalla aportaciones, crecimiento y saldo para que veas cómo el interés compuesto toma el relevo. Las rentabilidades se introducen como rentabilidades reales, es decir, descontada la inflación, lo que mantiene todos los resultados en el poder adquisitivo de hoy. Si tu aportación es demasiado pequeña o el objetivo demasiado grande, la herramienta indica que la independencia financiera no se alcanza en 100 años.

Lean, Fat y Coast FIRE

Lean FIRE apunta a un estilo de vida austero (aquí, el 70% de tus gastos) y suele llegar antes. Fat FIRE apunta a uno más holgado (150%) y lleva más tiempo. Coast FIRE plantea una pregunta distinta: ¿cuánto necesitas ahora para que, sin más aportaciones, el crecimiento por sí solo te lleve a tu número FIRE a una edad de jubilación tradicional? La fórmula es número Coast = número FIRE ÷ (1 + rentabilidad real)años hasta la edad de jubilación. Una vez que tus ahorros lo superan, solo necesitas ganar lo suficiente para cubrir tus gastos corrientes. Son estimaciones simplificadas que ignoran impuestos, comisiones, el riesgo de secuencia de rentabilidades, pensiones y gastos sanitarios. Es una herramienta educativa, no asesoramiento financiero.

Cómo usar

  1. Introduce tu gastoEscribe los gastos anuales que esperas cubrir en la jubilación, expresados en dinero de hoy.
  2. Añade ahorros y aportacionesIntroduce tus ahorros invertidos actuales, cuánto aportas cada año y tu edad actual.
  3. Fija la rentabilidad y la tasa de retiradaUsa una rentabilidad real (descontada la inflación) y una tasa de retirada segura, como el 4%.
  4. Consulta las cifras FIREVe tu número FIRE, el tiempo hasta la independencia financiera, los objetivos Lean, Fat y Coast y una proyección año a año.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el número FIRE?
Es la cartera que necesitas para que retirar cada año tu tasa de retirada segura cubra tus gastos: número FIRE = gastos anuales ÷ tasa de retirada. Al 4%, equivale a 25 veces los gastos anuales.
¿Por qué usar una rentabilidad real?
La rentabilidad real es la tasa de crecimiento descontada la inflación. Usarla mantiene todas las cifras en dinero de hoy, así que no necesitas estimar la inflación futura por separado.
¿Qué son Lean, Fat y Coast FIRE?
Lean FIRE cubre un estilo de vida mínimo (aquí, el 70% de tus gastos) y Fat FIRE uno generoso (150%). Coast FIRE es la cantidad que, sin tocarla, crece hasta tu número FIRE completo a una edad de jubilación tradicional.
¿Está garantizada la regla del 4%?
No. Procede de estudios históricos sobre jubilaciones de unos 30 años. Quienes se jubilan pronto, con horizontes más largos, suelen usar entre un 3% y un 3,5%. Prueba tasas más bajas para ver el efecto.
¿Esta herramienta guarda mis cifras?
No. Todo se calcula en tu navegador y no se sube nada.

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